什么是中央银行数字货币？ 它将如何影响你我的生活？听听专家的意见

记者 曾洋熙 见习记者 凌尚凯

“太快！” 今年以来，央行宣布数字货币研究取得重大进展，将在四地开展试点工作。

什么是中央银行数字货币？ 它的发布将如何影响你我的生活？ 近日，天目网记者采访了国内领先的区块链技术企业杭州趣链科技有限公司的相关技术专家。

此前，央行副行长范一飞曾发表过一篇题为《关于央行数字货币的一些思考》的文章，被认为是央行数字货币最官方的“资料报告”。 “神秘面纱”

中国人民银行大楼 图片来自新华社

什么是中央银行数字货币？现金替代品

每个人都知道钱是什么。 在支付宝、银行卡等出现之前，钱就是人们可以使用的纸币。 这种现金在金融界被称为 M0。

范一飞认为，现阶段央行数字货币设计的重点是替代M0。 简而言之，央行数字货币是现金的替代品。

所以，当数字货币来临时，你手里的钱可以不仅仅是一堆纸币，而是一种与纸币具有相同属性的电子数据，即数字货币。

现金应该放在钱包里，数字货币也应该放在电子钱包里，”但这个钱包可能是手机、U盘、IC卡，甚至是任何终端。电子钱包里的数字货币是加密的通过特定的算法。没有假币比特币中间商是否犯罪，您只需拿着它就可以使用它。” 上述专家表示。

说到电子钱包，支付宝、微信钱包等手机电子钱包已经为人们所熟悉。 它们与中央银行数字货币相同吗？

它们之间有很大的区别。 该专家表示，支付宝和微信支付都是以银行账户为后盾，企业在银行账户背后运作，账户安全和隐私方面仍存在一定风险。 数字货币由央行发行，国家主权认可，“这意味着数字货币至少在保护个人隐私和安全方面更可靠”。

此外，很多人还喜欢将数字货币与比特币等虚拟货币进行比较。 两者更本质的区别是比特币没有货币属性。

央行数字货币使用体验如何？各种终端都可以成为支付载体

商业银行是公众兑换央行数字货币不可或缺的工具。

一帆披露的中国央行二级货币操作系统。 公开资料显示，数字货币有两级操作系统，即央行先与商业银行等机构交换数字货币，再由商业银行等机构对外发行。

专家表示：“在这个体系中，央行负责数字货币的发行和回收，商业银行等机构负责运营和发行。要兑换数字货币，公众首先需要找到一家商业银行。”

那么，拿到数字货币是一种怎样的场景和体验呢？ 范冰冰表示，央行数字货币持有者可以直接应用到各种情况。

“结合5G、物联网等技术，各类终端或将成为支付载体。” 专家预设了两个充满“科幻”色彩的场景：

假设你的车里有电子钱包和数字货币。 当你用数字货币加油时，加油站会自动扣钱。

或者，四个人一起打麻将，假设每个人的手机里都有一个装有数字货币的电子钱包。 我们只需要将手机放在麻将桌上，无需计算。 数字货币可以根据输赢自动结算。

此外，在密码学等技术的支持下，公众在使用数字货币时无需绑定银行账户； 即使没有网络也可以使用； 作为一种法定货币，企业不能拒绝”这些特点意味着数字货币的使用会更加方便和广泛，年龄较大的女性如果不会上网，也可能会受到影响。 ”专家说。

至于如何做到这一点，范一飞在文章中提出，不预设技术路线，通过制度竞争优化，充分调动市场力量。

数字货币来了

央行数字货币不仅带来便利，发行成本节约或超1000亿元

除了使用层面，数字货币还有深远的意义。

公开数据显示，以2019年末我国流通纸币数量计算，印钞等发行环节累计成本预计超过1000亿元。 专家表示，数字货币可以节省大量人力物力成本，更有效地控制成本。

它还对数字货币支付的非法行为进行了打击。 范一飞认为，数字货币只是向第三方央行披露交易数据。 这意味着在保护公众隐私的前提下，央行可以掌握必要的数据，更容易控制逃税、恐怖融资、洗钱等犯罪活动。

同时，有人认为跨境支付也会影响金融界的一些观点。 例如，可以利用央行发行的数字货币，完善本外币直接汇率查询机制，并在此基础上建立新的数字货币跨境支付清算系统。 专家认为，人民币跨境支付最根本的因素不是技术，而是金融政策和改革。

什么时候可以使用央行数字货币？最早2022年

公众对央行数字货币的落地充满期待。

早在2014年，央行就成立了数字货币组。 2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所； 2018年9月，研究院搭建了贸易金融区块链平台。

今年以来，央行数字货币仍被琵琶半壁江山比特币中间商是否犯罪，“亮相”的速度加快了。 今年4月，央行数字货币研究所透露，央行数字货币的研发将首先在深圳、苏州、雄安、成都和未来的冬奥会开展。

此前，央视报道称，在深圳，数字货币内测工作正在有序进行； 在苏州，部分公务员的工资以数字货币形式领取； 在雄安新区，麦当劳等19家企业开始试点数字货币。

8月14日，商务部发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展总体方案的通知》。 其中，拟在京津冀、长三角、大湾区和中西部符合条件的试点地区开展数字人民币试点，将引发公众对更大规模数字人民币的猜测。货币飞行员。

8月29日，中国建设银行在其官方应用程序中短暂上线了“数字人民币钱包”功能。 但是，此应用程序功能已暂时下线。

今年9月，北京市委常委、副市长尹勇透露，北京将借冬奥会等契机，在数字货币等前沿领域率先发力。

专家告诉天目日报，虽然目前还没有具体的时间表，但2022年北京冬奥会仍被视为数字货币可能会尽快露出真面目的场景。

2022年并不遥远。